401k แผน และ หุ้น ตัวเลือก

การวางแผนการเกษียณอายุด้วยตัวเลือกหุ้นและ RSUs (ส่วนที่ 1: Pre-Retirement) ประเด็นสำคัญคุณควรวางแผนที่จะเกษียณอายุอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีก่อนวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณหากไม่ใช่ก่อนหน้านี้ เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดของคุณกลายเป็นที่ครบกำหนดเมื่อเกษียณอายุพิจารณาเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนวันเกษียณของคุณ ในขณะที่หุ้นที่มีการรักษาความปลอดภัยและ RSUs สามารถให้ความสำคัญในขณะที่คุณใกล้เกษียณ การออกกำลังกายทางเลือกหรือการ จำกัด การถือครองหุ้นที่ จำกัด อาจช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณมากขึ้น คุณตั้งใจที่จะใช้รายได้จากทุนหุ้นของ บริษัท ของคุณให้หมดไปอย่างสบาย อย่างไรก็ตามคุณไม่เคยมีแผนเฉพาะสำหรับการใช้ทุนเหล่านี้หรือเข้าใจปัญหาเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ไม่ว่าคุณจะมีตัวเลือกหุ้นสิทธิในการเพิ่มมูลค่าหุ้น (SARs) หุ้นที่ จำกัด หรือหุ้นที่ จำกัด (RSUs) บทความชุดสามส่วนนี้กล่าวถึงประเด็นที่ควรพิจารณาเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเกษียณอายุใกล้เกษียณอายุหรือลาออกแล้ว เวลาในการวางแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณอยู่ในจุดสูงสุดของอาชีพการเลี้ยงดูครอบครัวหรือการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาระดับอนุบาลเด็กก็ยากที่จะคิดเกี่ยวกับการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคุณเอง อาจไม่มีกระแสเงินสดเหลือที่จะบันทึก อย่างไรก็ตามการตัดสินใจที่คุณทำระหว่างปีก่อนเกษียณมีผลโดยตรงต่อเมื่อคุณสามารถเกษียณอายุได้และคุณจะได้รับรายได้เท่าใดในปีนั้น ๆ คุณควรเริ่มวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคุณอย่างน้อย 10 ถึง 15 ปีก่อนวันที่เกษียณอายุเป้าหมายของคุณหากไม่ใช่ก่อนหน้านี้ ตัวเลือก Stock พอดีกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณผู้คนมักคิดถึงจำนวนที่ต้องการในการเกษียณอายุอย่างสบาย โดยปกติจะเป็นมูลค่าของสินทรัพย์การลงทุนของคุณในวันที่คุณต้องการเกษียณอายุที่คุณต้องใช้ชีวิตอย่างสบายใจจนถึงวันที่คุณตาย อย่างไรก็ตามไม่มีหมายเลขมหัศจรรย์สำหรับใครบางคน แต่จำนวนเงินที่คุณต้องเปลี่ยนแปลงรายวันมีหลายตัวแปรเช่นสถานะการจ้างงานของครอบครัวสุขภาพของคุณมาตรฐานการครองชีพความต้องการและความต้องการของเด็กตลาดการเงินและอื่น ๆ ดังนั้นคุณควรประเมินความก้าวหน้าของคุณต่อการเกษียณอายุอย่างน้อยปีละครั้ง คุณไม่ควรดูตัวเลือกหุ้นในลักษณะเดียวกับที่คุณดูหุ้นอื่นหรือกองทุนรวมในผลงานของคุณ หากตัวเลือกหุ้นเป็นส่วนสำคัญของผลงานของคุณการวิเคราะห์จะยิ่งหนักขึ้น คุณไม่ควรดูตัวเลือกในลักษณะเดียวกับที่คุณดูหุ้นอื่นหรือกองทุนรวม แม้ว่าตัวเลือกจะเป็นส่วนของผู้ถือหุ้น แต่ก็มีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ตัวเลือกหุ้นอาจมีความผันผวนสูงและเปอร์เซ็นต์ของพอร์ตการลงทุนที่พวกเขาแต่งหน้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน นอกจากนี้พวกเขากำลังเข้มข้นในหนึ่งหุ้น (บริษัท ของคุณ) การรวมกันนี้คุณอาจมีหุ้นของ บริษัท จำนวนมากในแผน 401 (k) ของคุณ สุดท้ายคุณจะไม่สามารถควบคุมขนาดของเงินทุนสนับสนุนทางเลือกและทุนสต็อกอื่น ๆ ที่คุณได้รับในแต่ละปี มันมักจะไม่เหมาะสมที่จะออกกำลังกายตัวเลือกหุ้นของคุณในช่วงต้นโดยไม่ต้องมีโอกาสการลงทุนที่ดีมากที่อื่น ดังนั้นคุณต้องประสานงานการลงทุนอื่น ๆ ของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกหุ้นของคุณ ตัวอย่าง: อายุของคุณบ่งชี้ว่าคุณควรมีสินทรัพย์การลงทุนประมาณ 50 แห่งในหุ้นซึ่ง 9 ควรเป็นหุ้นที่มีการเติบโตของ บริษัท ขนาดเล็ก 13 หุ้นควรเป็นหุ้นระหว่างประเทศและ 28 หุ้นควรเป็นหุ้นขนาดใหญ่ สมมติว่าตัวเลือกของคุณคิดมูลค่า 56% ของมูลค่าการลงทุนของคุณ อย่าคิดว่าคุณมีส่วนประกอบทั้งหมดที่ครอบคลุมโดยค่าตัวเลือกของคุณ คุณควรนับตัวเลือกที่มีต่อการเจริญเติบโตของ บริษัท ขนาดเล็กเพียง 9 แห่งและเพิ่มส่วนประกอบในระดับสากลและขนาดใหญ่จนกว่าจะถึงระดับที่ต้องการสำหรับอายุของคุณ สิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินทุนสนับสนุนที่ดีเยี่ยมเมื่อคุณเกษียณการให้ทุนหุ้นเกือบตลอดเวลามีบทบัญญัติการให้สิทธิ์ซึ่งโดยปกติจะขึ้นอยู่กับการจ้างงานต่อเนื่องของคุณที่ บริษัท ของคุณ เมื่อคุณเกษียณแผนสต็อกของคุณจะมีรายละเอียดว่าเมื่อใดหรือยังคงมีหรือหยุดให้บริการ เกษียณอายุเป็นประเภทของการเลิกจ้างตามแผนหุ้นมากที่สุด บริษัท รักษาเกษียณอย่างไม่เห็นแก่ตัวมากกว่าการเลิกจ้างเพื่อทำงานให้กับ บริษัท อื่น ทบทวนข้อกำหนดเกี่ยวกับสต็อกของคุณอย่างใกล้ชิดสำหรับกฎและคำจำกัดความที่ใช้กับการเกษียณอายุปกติและการเกษียณอายุก่อนกำหนด (ถ้ามีความแตกต่าง) จากนั้นเลือกวันที่เกษียณอายุที่เพิ่มจำนวนตัวเลือกและหุ้นที่มากที่สุด ตามการสำรวจของสมาคมแห่งชาติผู้เชี่ยวชาญแผน (NASPP) ในปี พ. ศ. 2556 ซึ่งเป็นเพียงส่วนน้อยของ บริษัท ที่ปล่อยให้ตัวเลือกยังคงเป็นไปตามปกติหรือเร่งรัดการให้สิทธิในการเกษียณอายุตามปกติหรือในช่วงต้น: การรักษาเมื่อเกษียณอายุในบาง บริษัท ข้อกำหนดเหล่านี้ขึ้นอยู่กับ เกี่ยวกับจำนวนปีที่คุณทำงานที่ บริษัท ก่อนที่จะเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นบทบัญญัติอาจใช้หลังจากที่คุณได้ทำงานที่ บริษัท เป็นเวลา 20 ปี เมื่อคุณใกล้เกษียณอายุคุณจำเป็นต้องตรวจสอบข้อกำหนดเหล่านี้ในแผนสต็อกและในเงินช่วยเหลือที่เฉพาะเจาะจงของคุณ การแจ้งเตือน: แม้ว่า บริษัท ของคุณจะอนุญาตให้ดำเนินการต่อหรือเร่งรัดการให้สิทธิ์โดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะไม่ได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท ของคุณอีกต่อไปคุณต้องใช้ตัวเลือกหุ้นที่มีแรงจูงใจ (ISOs) ภายในสามเดือนนับจากวันสิ้นสุดการจ้างงานเพื่อป้องกันไม่ให้พวกเขากลายเป็น (NQSOs) เนื่องจาก ISOs ถูกจัดเก็บภาษีในเกณฑ์ดีกว่า NQSO เมื่อคุณออกกำลังกายและถือครองหุ้นคุณควรตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณเมื่อออกจาก บริษัท ของคุณ ปัญหาเหล่านี้รวมทั้งกฎการออกกำลังกายในและหลังเลิกจ้างที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียตัวเลือกหุ้นที่มีค่าจะได้รับการกล่าวถึงในรายละเอียดในส่วนที่ 2 (ดูคำถามที่พบบ่อยที่เกี่ยวข้องด้วย) ขั้นตอนการวางแผนนี้มีความสำคัญเป็นอย่างยิ่งเมื่อคุณคาดว่าตัวเลือกหุ้น (หรือ SAR) ของคุณจะต้องคำนึงถึงไข่รังไข่ส่วนใหญ่ของคุณ การตัดสินใจเกี่ยวกับตัวเลือกหุ้นควรเริ่มต้นในขณะที่การมอบสิทธิ์แต่ละครั้ง เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดตั้งแต่เกษียณอายุคนส่วนใหญ่ควรเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนที่จะเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณกระจายตัวของมูลค่าสุทธิของคุณได้มากเกินไปโดยเชื่อมโยงกับการเคลื่อนไหวในราคาหุ้นของ บริษัท ของคุณ เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเลือกหุ้นทั้งหมดของคุณกลายเป็นที่ครบกำหนดเมื่อเกษียณอายุพิจารณาเริ่มต้นโปรแกรมการออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอก่อนที่จะเกษียณอายุ เมื่อเวลาผ่านไปกลยุทธ์การออกกำลังกายแบบไม่กี่ตัวเลือกได้กลายเป็นเรื่องที่เหมาะสมกับภาษีโดยไม่คำนึงว่าคุณจะประหยัดหรือใช้จ่ายตามตัวเลือกหรือไม่ อย่างไรก็ตามอย่าให้ภาษีเพียงอย่างเดียวควบคุมการตัดสินใจของคุณ แม้ว่าคุณจะต้องประเมินผลกระทบทางภาษีของการทำธุรกรรมอย่างรอบคอบอย่าลืมมองเรื่องเศรษฐศาสตร์ทั่วไป นี่เป็นเรื่องยากที่จะทำเพราะความยากลำบากในการทำนายด้วยความถูกต้องแม่นยำในแง่ของมูลค่าในอนาคตของหุ้นของ บริษัท ของคุณหรือโอกาสที่เสียโอกาสในการลงทุนทางเลือกสำหรับกำไรของคุณ ดังนั้นแม้ว่าผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์การวางแผนภาษีจะค่อนข้างง่ายในการคำนวณเศรษฐกิจในระยะยาวจะไม่รับประกัน ดังนั้นข้อเสนอแนะด้านการวางแผนต่อไปนี้จึงมีการนำเสนอเพื่ออธิบายถึงผลการดำเนินการทางภาษีและไม่พยายามแนะนำกลยุทธ์ที่เสนอ นอกจากนี้คุณต้องพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันก่อนดำเนินการตามคำแนะนำต่อไปนี้ เมื่อคุณตั้งใจจะใช้ ISOs และถือครองหุ้นไว้โดยทั่วไปแล้วจะระมัดระวังในการหลีกเลี่ยงภาษีขั้นต่ำอื่น ๆ (AMT) เมื่อทำได้ การวางแผนและการปรับแต่งที่เหมาะสม ถ้า AMT เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เนื่องจากค่า ISO ที่มีค่าหมดอายุ AMT ควรจะได้รับการชดเชยให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในปีต่อ ๆ มาโดยใช้เครดิต AMT จากนั้นคุณต้องเก็บบันทึกสองชุด: หนึ่งรายการเพื่อติดตามข้อมูลภาษีปกติและอีกส่วนหนึ่งเพื่อติดตามฐาน AMT ของหุ้นที่ได้รับในแต่ละปี (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครดิต AMT ที่เกี่ยวข้อง) นอกจากนี้หากคุณเสียชีวิตด้วยเครดิตที่ไม่ได้ใช้ AMT เครดิตที่ไม่ได้ใช้จะไม่มีการโอนหลังจากเสียชีวิตไปที่ที่ดินหรือผู้รับประโยชน์ของคุณ คุณควรออกแบบกลยุทธ์การออกกำลังกายตัวเลือกที่ช่วยลด AMT โดยรวมที่จ่ายให้กับการออกกำลังกายของ ISO (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกลยุทธ์ต่างๆ) หนึ่งกลยุทธ์ที่นิยมคือการใช้ ISOs เพียงพอในแต่ละปีเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียก AMT (ดู FAQ ที่เกี่ยวข้องกับเทคนิคนี้) ควรเก็บหุ้นที่ได้มาโดยการใช้สิทธิซื้อคืนในกรณีที่เป็นไปได้ในระยะเวลาการถือครองที่กำหนดสองปีนับ แต่วันที่ให้สิทธิและหนึ่งปีนับจากวันใช้สิทธิ หลังจากนั้นหุ้นเพื่อการเพิ่มขึ้นอย่างเต็มรูปแบบของค่าใช้จ่ายในการออกกำลังกายสามารถขายได้ตามต้องการที่อัตรากำไรระยะยาวที่ดีในระยะยาว อีกกลยุทธ์หนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการดำเนินงานและการขายตัวเลือกในการสลับปี นี่คือโปรแกรมการออกกำลังกายแบบ ISO ที่ก้าวร้าวมากขึ้น ภายใต้คุณออกกำลังกาย ISOs และ AMT เกิดขึ้นทุกปี ทันทีที่คุณเก็บสต็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งปีที่ถือครองไว้ (สมมติว่าถือครองระยะเวลาสองปีจากการขายให้กับการขายก็จะได้รับการตอบสนองด้วย) คุณจะขายหุ้นดังกล่าวเป็นเงินทุนระยะยาว คุณทำซ้ำรูปแบบนี้ทุกปีเพื่อให้แต่ละปีมีการฝึก ISO และการขายหุ้นที่ได้มาจากการฝึก ISO ก่อนหน้านี้ กลยุทธ์นี้ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณต้องการกระจายหุ้นจำนวนมากในช่วงเวลาหนึ่งให้ตรงกับระยะเวลาการถือครองระยะยาวและขายหุ้นทุกปีในอัตราที่ดีสำหรับการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน ข้อเสียเปรียบหลักของมันคือการจ่ายค่า AMT ทุกปีเมื่อใช้ ISOs แม้ว่าบางส่วนของ AMT สามารถได้รับการชดเชยในปีต่อไปเมื่อมีการขายหุ้นคุณอาจไม่สามารถคืนเงินเต็มจำนวนของ AMT ที่คุณจ่ายได้ (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขายสต็อก ISO ที่เรียกใช้ AMT) ตัวเลือกสต็อคที่ไม่ได้รับการรับรอง (NQSOs) คุณอาจต้องการรอที่จะออกกำลังกาย NQSOs ของคุณหากคุณเชื่อว่ามูลค่าหุ้นจะยังคงชื่นชมต่อไปจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของตัวเลือก ในขณะเดียวกันบางทีเงินที่คุณจะใช้ในการใช้ตัวเลือกและถือหุ้นมีรายได้อัตราผลตอบแทนที่ดีกว่าที่อื่น นอกจากนี้การแพร่กระจายเมื่อคุณออกกำลังกาย NQSOs จะต้องเสียภาษีดังนั้นจึงเติบโตขึ้นภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะออกกำลังกาย ดังนั้นภาษีหรือข้อได้เปรียบทางเศรษฐกิจเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีประโยชน์จะมาพร้อมกับการใช้สิทธิก่อนวันหมดอายุและการจ่ายภาษีก่อนเวลาที่จำเป็น ถ้าคุณมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ เช่นความต้องการเงินสดจากการออกกำลังกายและการขายทันทีหรือการล่อใจของการลงทุนที่มีแนวโน้มมากขึ้นสำหรับผลกำไรคุณมักไม่มีแรงจูงใจในการออกกำลังกายในช่วงต้น หุ้นที่มีการรักษาความปลอดภัยและ RSUs สามารถให้ความสำคัญเมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ หุ้นที่มีข้อ จำกัด และ RSUs มีการรับรู้ว่าหุ้นที่ถูก จำกัด และสต็อคที่ จำกัด (RSUs) มีมูลค่ามากกว่าตัวเลือกหุ้นเพราะพวกเขายังคงรักษามูลค่าไว้ได้แม้ว่าหุ้นจะลดลงก็ตาม ในทางกลับกันราคาหุ้นอาจปรับตัวลดลงหากราคาของการซื้อขายลดลงต่ำกว่าราคาการใช้สิทธิ การรักษาความปลอดภัยที่นำเสนอโดยหุ้นที่ จำกัด และ RSUs กลายเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งขึ้นในขณะที่คุณใกล้เกษียณอายุ นอกจากนี้หาก บริษัท ของคุณจ่ายเงินปันผลคุณมักจะได้รับเงินไปพร้อมกันหรือเมื่อได้รับเงิน อย่างไรก็ตามตัวเลือกหุ้นมีศักยภาพสูงขึ้นและอาจสร้างความมั่งคั่งมากขึ้นกว่าหุ้นที่ จำกัด และ RSUs นอกจากนี้ตัวเลือกหุ้นช่วยให้คุณสามารถควบคุมได้มากขึ้นเมื่อคุณรับรู้รายได้ที่ต้องเสียภาษีและโดยทั่วไปจะให้การเลื่อนเวลาภาษีนานกว่าหุ้นที่ จำกัด และ RSU ซึ่งโดยปกติจะต้องเสียภาษีภายในระยะเวลาสี่ปีนับจากการให้สิทธิ์ (ดูคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีที่ จำกัด สต็อค ) ตรงกันข้ามกับตัวเลือกหุ้นซึ่งโดยทั่วไปหมดอายุ 10 ปีนับจากวันที่ให้สิทธิ์ การลงทุนของคุณจะมีทั้งตัวเลือกหุ้นและหุ้นที่ จำกัด รายได้ที่รับรู้จากการใช้สิทธิ NQSOs หรือ SARs การจำหน่าย ISOs หรือ ESPPs ที่ไม่ถูกต้องและการให้สิทธิ์ในหุ้นทุนแบบ จำกัด จะรวมอยู่ในรายได้รวมของคุณเพื่อคำนวณยอดเงินที่คุณสามารถจ่ายให้กับแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณได้ (ยืนยันด้วย บริษัท ของคุณ). การมีส่วนร่วมของพนักงานในแผน 401 (k) จำกัด อยู่ที่ 18,000 รายในปีพ. ศ. 2516 ผู้ที่มีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถเพิ่มรายได้เพิ่มอีก 6,000 รายต่อปีเพื่อให้ได้เงินสนับสนุนสูงสุด 24,000 รายในปีพ. ศ. 2516 มีเงินมากขึ้นในแผน 401 (k) ของคุณ ดังนั้นการชดเชยสต็อกอาจทำให้คุณมีเงินมากขึ้นในการสนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณเมื่อ (1) จำนวนเงินสมทบของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของค่าชดเชยของคุณและ (2) เงินบริจาคประจำปีของคุณต่ำกว่าค่าสูงสุดประจำปี คุณควรยืนยันสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณกับผู้ดูแล 401 (k) ของคุณ จำนวนรายได้ต่อปีที่ระบุว่าคุณมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA เรียกว่ารายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนแล้ว (MAGI) นี่คือรายได้รวมที่ปรับตามปกติ (AGI) ของคุณซึ่งมีความแตกต่างเล็กน้อย (เช่นรายได้จากการแปลง Roth IRA ไม่นับใน MAGI) หาก MAGI ของคุณเกินขอบเขตรายได้ Roth สำหรับการคืนภาษีคุณจะสูญเสียความสามารถในการบริจาค Roth IRA อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA โดยใช้ผลประโยชน์จากการชดเชยหุ้นของคุณเพื่อจ่ายภาษี (ดูบทความเกี่ยวกับการแปลง Roth ที่อื่นในเว็บไซต์นี้) สำหรับปีภาษี 2016 ขอบเขตการบริจาคสำหรับ Roth IRA คือ 5,500 สำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 50 ปีและ 6,500 สำหรับบุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปก่อนสิ้นปี เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดในปี 2016 ผู้ร่วมก่อตั้งสมรสต้องมี MAGI จำนวน 184,000 หรือน้อยกว่าและ filers เดียวต้องมี MAGI ถึง 117,000 หรือน้อยกว่า ช่วงการเลิกจ้างงานสำหรับการมีส่วนร่วมบางส่วนจะขยายจากเพดานรายได้ของ 194,000 สำหรับผู้ยื่นคำร้องที่สมรสร่วมกัน (ไม่เกิน 132,000 คนสำหรับผู้สมัครเพียงรายเดียว) ซึ่งนอกเหนือจากเงินบริจาคที่ไม่ได้รับอนุญาต การแจ้งเตือน: จนถึงวันที่ยื่นคำขอรับภาษี 2016 ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560 คุณสามารถทำเงินบริจาคที่ยังคงนับสำหรับปีภาษี 2016 (IRS Publication 590-A มีข้อมูลเพิ่มเติม) สำหรับปีภาษี 2017 ขอบเขตการบริจาคสำหรับ Roth IRA คือ 5,500 สำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 50 ปีและ 6,500 สำหรับบุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปก่อนสิ้นปี เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือสูงสุดในปีพ. ศ. 2560 บริษัท จดทะเบียนสมรสที่แต่งงานจะต้องมี MAGI ที่ 186,000 หรือน้อยกว่าและผู้ยื่นคำขอรายเดียวต้องมี MAGI ไม่เกิน 118,000 รายหรือน้อยกว่า ช่วงการเลิกจ้างงานสำหรับการมีส่วนร่วมบางส่วนจะขยายจากที่นั่นไปจนถึงเพดานรายได้ที่ 196,000 สำหรับผู้ร่วมก่อตั้งที่แต่งงานแล้ว (ไม่เกิน 133,000 รายสำหรับผู้สมัครเพียงรายเดียว) ซึ่งนอกเหนือจากเงินบริจาคที่ไม่ได้รับอนุญาต การแจ้งเตือน: จนถึงกำหนดเวลายื่นภาษีสำหรับการยื่นภาษีในปี 2017 ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2561 คุณสามารถทำเงินบริจาคที่ยังคงนับสำหรับปีภาษี 2017 ได้ (IRS Publication 590-A มีข้อมูลเพิ่มเติม) ผลกระทบของการให้ทุนหุ้นจะขึ้นอยู่กับประเภทของทุน การออกกำลังกาย ISO ไม่สร้างรายได้ที่รวมอยู่ในรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ดังนั้นหากคุณใช้สิทธิและถือครอง ISOs จะไม่พิจารณาถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับภาษีขั้นต่ำอื่น ๆ (AMT) แต่ถ้า ISO ถูกตัดสิทธิ์ (เช่นโดยการขายหรือขายในวันเดียวกันในปีเดียวกันของการออกกำลังกาย) และกลายเป็น NQSO รายได้จะจัดเป็นรายได้ปกติและเข้าสู่ AGI NQSOs และสิทธิในการเพิ่มมูลค่าหุ้นมักจะสร้างรายได้ธรรมดาในการออกกำลังกายและหุ้นที่ จำกัด อยู่เสมอทำที่การให้สิทธิ์เว้นเสียแต่ว่าด้วยเหตุผลบางอย่าง IRS จำแนกรายได้เป็นค่าชดเชยรอการตัดบัญชี สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมเมื่อคู่สมรสไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานไม่มีขีด จำกัด AGI สำหรับการบริจาค IRA ที่หักภาษี อย่างไรก็ตามเมื่อมีเพียงหนึ่งคู่สมรสที่ครอบคลุมโดยแผนงานที่ทำงานกฎกลายเป็นความซับซ้อนมากขึ้นและคุณควรปรึกษา IRS Publication 590 การเปลี่ยนส่วนของกำไรจากสต็อกให้เป็นค่าชดเชยรอตัดบัญชีตัวเลือกหุ้นถูกออกแบบมาเพื่อชดเชยผลการปฏิบัติงานของพนักงานแทนการให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ดังนั้นตัวเลือกหุ้นของพนักงานส่วนใหญ่จะหมดอายุก่อนที่คุณจะเกษียณ อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในขณะนี้หรืออาจจะไม่รีบร้อนในการจ่ายภาษีให้กับผลประโยชน์เพิ่มเติมจากการออกกำลังกาย ภายใต้สถานการณ์ที่พิเศษมากบางอย่างคุณอาจสามารถแปลงกำไรที่เลือกได้โดยสมมติว่ามาตรา 409A ของประมวลรัษฎากรภายในไม่ลงโทษ (สำหรับรายละเอียดโปรดดูที่บทความของฉันการแปลงตัวเลือกหุ้นของคุณไปเป็นค่าตอบแทนที่ไม่ได้รับการยกเว้นที่อื่นในเว็บไซต์นี้) กับ RSUs ที่สวมเสื้อกั๊กในระหว่างการจ้างงานของคุณคุณอาจมีความสามารถในการเลื่อนการเก็บภาษีจนถึงเกษียณตามที่อธิบายไว้ในคำถามที่พบบ่อยอื่น ส่วนที่ 2 ของชุดนี้จะนำมาพิจารณาเพื่อการวางแผนของคุณในปีที่คุณเลิกทำงาน แครอล Cantrell เป็น CPA ทนายความและนักวางแผนทางการเงินกับ บริษัท กฎหมาย Cantrell Cowan ในฮูสตันเท็กซัส เธอมุ่งความสนใจไปที่การวางแผนทางการเงินสำหรับผู้บริหารครอบครัวและผู้เกษียณอายุด้วยความเชี่ยวชาญในตัวเลือกหุ้นการลงทุนหุ้นส่วนและภาษีอสังหาริมทรัพย์ เธอเป็นผู้เขียนหนังสือคู่มืออสังหาริมทรัพย์, ภาษี, และการวางแผนทางการเงินที่มีตัวเลือกหุ้นที่เผยแพร่โดย CCH ซึ่งเป็น บริษัท WoltersKluwer ส่วนของบทความนี้อ้างอิงจากหนังสือเล่มนั้น บทความนี้ถูกเผยแพร่โดยเนื้อหาและคุณภาพ ทั้งผู้แต่งและ บริษัท ของเธอไม่ได้ชดเชยกับสิ่งพิมพ์ของเรา แบ่งปันบทความนี้: ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) นับตั้งแต่ก่อตั้งเมื่อปีพ. ศ. 2521 แผน 401 (k) ได้กลายเป็นแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างมากที่สุดในอเมริกา แรงงานหลายล้านคนขึ้นอยู่กับเงินที่พวกเขาได้บันทึกไว้ในแผนนี้เพื่อกำหนดเวลาเกษียณอายุและนายจ้างจำนวนมากใช้แผนการ 401 (k) เพื่อกระจายหุ้นของ บริษัท ให้กับพนักงาน แผนอื่น ๆ ไม่กี่สามารถจับคู่ความยืดหยุ่นญาติที่ 401 (k) s เสนอ อีกหลายรูปแบบของแผนนี้ได้เกิดขึ้นเช่น SIMPLE 401 (k) และ safe-harbor 401 (k) ที่นี่ดีไปกว่า 401 (k) s และแสดงให้คุณเห็นว่าพวกเขากำลังช่วยให้ผู้คนนับล้านเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ แผน 401 (k) คืออะไรจากแผน 401 (k) คือข้อตกลงที่อนุญาตให้พนักงานเลือกระหว่างการชดเชยด้วยเงินสดหรือการผ่อนปรน คิดเป็นร้อยละของจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชี 401 (k) ภายใต้แผน จำนวนเงินที่รอการตัดบัญชีมักไม่ต้องเสียภาษีให้กับพนักงานจนกว่าจะมีการถอนหรือแจกจ่ายจากแผน (บัญชีเหล่านี้เรียกว่า Roth 401 (k) s) และจำนวนนี้โดยทั่วไปจะปลอดภาษีเมื่อถอนตัวออกไป แผน 401 (k) เป็นแผนเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่เรียกว่าแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าแผนนี้อยู่ภายใต้ข้อบังคับที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้ของพนักงานปีพ. ศ. 2517 และรหัสภาษี แผนการที่ผ่านการรับรองสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 วิธีคือสามารถกำหนดได้ว่าเป็นเงินสมทบที่กำหนดหรือเงินบำนาญที่กำหนดไว้ แผน 401 (k) เป็นแผนกำหนดสัดส่วนการถือครองซึ่งหมายความว่าการมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมจะพิจารณาจากผลงานที่ได้ทำไว้ในแผนและประสิทธิภาพของการลงทุนตามแผน นายจ้างมักไม่จำเป็นต้องให้เงินอุดหนุนในแผนดังที่เป็นอยู่ในกรณีปกติกับแผนบำนาญ อย่างไรก็ตามนายจ้างจำนวนมากเลือกที่จะจับคู่ค่าจ้างของพนักงานของตนถึงเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดและนายจ้างบริจาคเงินภายใต้คุณลักษณะการแบ่งปันผลกำไร วงเงินการบริจาคสำหรับปีพ. ศ. 2560 จำนวนเงินชดเชยสูงสุดที่พนักงานสามารถเลื่อนไปใช้แผน 401 (k) คือ 18,000 ราย พนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปเมื่อสิ้นปีหรือมากกว่านั้นยังสามารถมีส่วนร่วมในการจับกุมได้มากถึง 6,000 ราย จำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตให้ทำงานร่วมกันของนายจ้างต่อได้เท่ากับ 53,000 คนสำหรับปีพ. ศ. 2562 และ 54,000 คนสำหรับปีพ. ศ. 2560 (หรือ 59,000 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) องค์ประกอบของนายจ้างประกอบด้วยการมีส่วนร่วมที่ตรงกัน ผลงาน nonelective และหรือผลงานการแบ่งปันผลกำไร การลงทุนมักจะมีการลงทุนในผลงานของกองทุนรวม แต่อาจรวมถึงหุ้นพันธบัตรและยานพาหนะลงทุนอื่น ๆ ตามที่ได้รับอนุญาตตามบทบัญญัติของเอกสารแผนแม่บท กฎการแจกจ่ายกฎการแจกจ่ายสำหรับแผน 401 (k) แตกต่างจากที่ใช้กับ IRA เงินภายในแผนจะเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับ IRAs แต่ในขณะที่การแจกแจง IRA สามารถทำได้ทุกเวลาเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจะต้องเป็นที่น่าพอใจเพื่อให้การกระจายเกิดขึ้นจากแผน 401 (k) เป็นผลให้สินทรัพย์ 401 (k) สามารถถอนได้เฉพาะภายใต้เงื่อนไขต่อไปนี้เมื่อพนักงานเกษียณอายุความตายความพิการหรือแยกจากการให้บริการกับนายจ้างเมื่อพนักงานที่มีอายุครบ 59 เมื่อพนักงานประสบกับความยากลำบากตามที่กำหนดไว้ใน (ดูเมื่อถอนความยากลำบาก 401 (k) ทำให้รู้สึก) เมื่อสิ้นสุดโครงการต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ต้องเริ่มต้นที่อายุ 70 ​​เว้นแต่ผู้เข้าร่วมยังคงใช้และแผนช่วยให้ RMDs จะเลื่อนออกไปจนกว่าจะเกษียณอายุ การแจกจ่ายจะถูกนับเป็นรายได้ปกติและประเมินการกระจายการจำหน่ายในช่วงต้นถึง 10 กรณีหากการแจกจ่ายเกิดขึ้นก่อนอายุ 59 ยกเว้นข้อยกเว้น ข้อยกเว้นดังต่อไปนี้การแจกจ่ายเกิดขึ้นหลังจากการเสียชีวิตหรือความพิการของพนักงาน การแจกจ่ายเกิดขึ้นหลังจากพนักงานแยกจากการบริการโดยให้การแบ่งแยกเกิดขึ้นในระหว่างหรือหลังปีปฏิทินที่พนักงานมีอายุ 55 ปีการแจกจ่ายนี้จัดทำขึ้นเพื่อจ่ายเงินทดแทนภายใต้ใบสั่งซื้อภายในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (QDRO) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดดูที่การหย่าร้างวิธีการที่เหมาะสมเพื่อแบ่งแยกแผนการเกษียณอายุ) พนักงานมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ถูกหักเงินเกินกว่า 10 ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว การแจกจ่ายจะถูกนำมาเป็นชุดของการชำระเงินเป็นงวดที่เท่าเทียมกันอย่างมากกับชีวิตของผู้เข้าร่วมหรือชีวิตร่วมกันของผู้เข้าร่วมและผู้รับประโยชน์ (โปรดดูการชำระเงินเป็นงวดอย่างเท่าเทียมกันเป็นระยะ ๆ (SEPP): เรียนรู้กฎเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม) การแจกจ่ายนี้แสดงถึงการแก้ไขส่วนที่เกินหรือการผ่อนผัน การแจกจ่ายนี้เป็นผลมาจากการเรียกเก็บ IRS ในบัญชีพนักงาน การแจกจ่ายไม่ต้องเสียภาษี ข้อยกเว้นสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงและการซื้อบ้านครั้งแรกจะใช้กับ IRA เท่านั้น แน่นอนส่วนใหญ่ของผู้เกษียณที่ดึงรายได้จาก 401 (k) ของพวกเขาเลือกที่จะม้วนมากกว่าจำนวนเงินที่ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA การโรลโอเวอร์ช่วยให้พวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงทางเลือกในการลงทุนที่ จำกัด ซึ่งมักจะแสดงในบัญชี 401 (k) พนักงานที่มีสต็อกนายจ้างในแผนของพวกเขายังมีสิทธิ์ได้รับประโยชน์จากกฎการแข็งค่าที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง (NUA) และได้รับการรักษาผลกำไรจากกำไรสุทธิ การวางแผนเงินกู้เป็นอีกวิธีหนึ่งที่พนักงานสามารถเข้าถึงยอดคงเหลือตามแผนได้ แต่ต้องมีข้อ จำกัด หลายประการ ประการแรกทางเลือกเงินกู้สามารถดูได้ตามดุลพินิจของนายจ้างหากนายจ้างเลือกที่จะไม่อนุญาตให้มีการกู้ยืมเงินตามแผนและไม่มีเงินให้กู้ยืมใด ๆ ถ้าอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกนี้สามารถเข้าถึงได้สูงสุด 50 คนโดยให้จำนวนเงินไม่เกิน 50,000 และต้องชำระคืนภายในห้าปี อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อบ้านขั้นต้นสามารถชำระคืนได้ในอีกระยะเวลาหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยต้องเทียบเท่ากับอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันสินเชื่อให้กู้ยืมในลักษณะเดียวกัน ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระใด ๆ ที่เหลืออยู่เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาอาจถือเป็นการแจกจ่ายและจะถูกเก็บภาษีและถูกลงโทษตามนั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมโปรดดูที่คุณควรจะยืมเงินจากแผนเกษียณอายุของคุณและแปดเหตุผลที่จะไม่กู้ยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณ) ข้อ จำกัด สำหรับผู้มีรายได้สูงสำหรับพนักงานอันดับหนึ่งและอันดับสูงสุด เพียงพอที่จะช่วยให้มีการเลื่อนกำหนดรายได้ที่เพียงพอ แต่ข้อ จำกัด ของเงินดอลลาร์ที่กำหนดไว้ในแผน 401 (k) อาจเป็นอุปสรรคต่อพนักงานที่มีรายได้หลายแสนดอลลาร์ต่อปี ตัวอย่างเช่นพนักงานที่มีรายได้ 750,000 คนในปีพ. ศ. 2560 จะมีรายได้รวม 265,000 รายแรกเมื่อคำนวณผลงานสูงสุดที่จะเป็นไปได้ในแผน 401 (k) (สำหรับปีพ. ศ. 2517 จำนวนดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 270,000 ราย) นายจ้างมีทางเลือกในการให้แผนการที่ไม่เหมาะสมเช่นการชดเชยค่าลาหยุดหรือแผนโบนัสสำหรับพนักงานรายนี้เพื่อให้พวกเขาสามารถประหยัดเงินได้สำหรับการเกษียณอายุ แผนด้านล่าง 401 (k) จะยังคงมีบทบาทสำคัญในอุตสาหกรรมการวางแผนการเกษียณอายุในหลายปีต่อ ๆ ไป ในบทความนี้เราได้สัมผัสเฉพาะในบทบัญญัติที่สำคัญของแผน 401 (k) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆที่มีให้คุณโปรดตรวจสอบกับนายจ้างและผู้ให้บริการแผน ประเภทของโครงสร้างค่าตอบแทนที่ผู้จัดการกองทุนป้องกันความเสี่ยงมักใช้ในการชดเชยผลตอบแทนจากผลการปฏิบัติงาน การป้องกันการสูญเสียรายได้ซึ่งจะส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์ชื่อได้รับ การวัดความสัมพันธ์ระหว่างการเปลี่ยนแปลงปริมาณที่ต้องการสินค้าและการเปลี่ยนแปลงราคา ราคา. มูลค่าตลาดรวมของหุ้นทั้งหมดของ บริษัท ที่โดดเด่น มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดคำนวณโดยการคูณ Frexit ย่อมาจาก quotFrench exitquot เป็นเศษเสี้ยวของคำว่า Brexit ของฝรั่งเศสซึ่งเกิดขึ้นเมื่อสหราชอาณาจักรได้รับการโหวต คำสั่งซื้อที่วางไว้กับโบรกเกอร์ที่รวมคุณลักษณะของคำสั่งหยุดกับคำสั่งซื้อที่ จำกัด ไว้ การสั่งซื้อแบบ จำกัด วงเงิน 401k ออปชัน Stock 401k เป็นบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่อนุญาตให้พนักงานเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุในขณะเดียวกันก็ลงทุนยอดดุลบัญชีอย่างต่อเนื่องเพื่อรับผลตอบแทนเพิ่มเติม ความสมดุลของแผน 401k โดยทั่วไปจะได้รับการยกเว้นภาษีซึ่งหมายความว่ายอดดุลบัญชีและรายได้ดอกเบี้ยจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จนกว่าบัญชีจะครบอายุและเงินทุนจะถูกถอนออกไป ผู้ถือบัญชีรายหนึ่ง 401,000 คนลงทุนเงินเกษียณของตนผ่านทางตัวเลือกหุ้น 401,000 ซึ่งมีหลายสกุลให้เลือก การใช้เงินทุนของบัญชี 401k อย่างถูกต้องและวางแผนการลงทุนที่มีประสิทธิภาพเป็นขั้นตอนสำคัญในการเพิ่มเงินเกษียณและสร้างความมั่นใจว่าชีวิตที่สนุกสนานในช่วงเกษียณอายุ ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกสต็อก 401,000 ที่เป็นที่นิยมมากที่สุดซึ่งสามารถรวมเข้ากับพอร์ตการลงทุน 401k ของคุณได้ ดัชนีกองทุนดัชนีมีการจัดการตัวเลือกหุ้น 401k ที่ตรวจสอบอย่างต่อเนื่องภาคเฉพาะของตลาดหุ้นและมีเครื่องมือวิเคราะห์ที่มีประโยชน์ที่ควรจะใช้โดยนักลงทุนหุ้น 401k ใด ๆ ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนี SampP 500 ติดตามข้อมูลสถิติหุ้นของ บริษัท 500 แห่งซึ่งอาจรวมถึงดัชนีหุ้นขนาดเล็กกลางและใหญ่รวมทั้งหุ้นในแต่ละส่วนที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีการดูแลสุขภาพและอื่น ๆ อุตสาหกรรม หุ้นขนาดเล็กหุ้นขนาดเล็กมีพื้นหุ้นของ บริษัท ที่มีขนาดเล็กและมีความเสี่ยง 401k ขึ้นเล็กน้อยหุ้นหุ้นกว่ากลางหมวกและหุ้นขนาดใหญ่เป็นหุ้นธุรกิจขนาดเล็กสามารถลดลงหรือทะยานเป็นผลมาจากธุรกิจที่ลึกซึ้งมากขึ้น เหตุการณ์ที่เกิดขึ้น อย่างไรก็ตามหุ้นขนาดเล็กที่ให้โอกาสที่ไม่ซ้ำกันเนื่องจากมักจะมีราคาต่ำกว่าเนื่องจากนักลงทุนส่วนใหญ่มักมองข้าม กุญแจสำคัญในการประสบความสำเร็จกับหุ้นขนาดเล็กคือการหาหุ้นที่จะเติบโตเป็นหุ้นขนาดกลางและใหญ่ในอนาคต ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่ของหุ้นในกลุ่มหุ้นขนาดกลางคือหุ้นของ บริษัท เทคโนโลยีขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตามเนื่องจากหลาย บริษัท เทคโนโลยีเหล่านี้ได้ขยายและกลายเป็นหุ้นขนาดใหญ่หุ้นในกลุ่มหุ้นขนาดกลางจึงเพิ่มมากขึ้นโดยผู้ค้าปลีกรายใหม่และผู้ให้บริการด้านสุขภาพ แม้ว่าหุ้นระดับกลางจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นขนาดเล็ก แต่มีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นขนาดใหญ่ หุ้นขนาดใหญ่เกือบ 75 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในโลกอยู่ภายใต้หมวดหมู่ของหุ้นขนาดใหญ่ ความสำเร็จของหุ้นขนาดใหญ่ขึ้นอยู่กับความสำคัญของเศรษฐกิจในขณะที่เศรษฐกิจมีแนวโน้มที่จะเติบโตได้ดีเมื่อเศรษฐกิจเฟื่องฟูและไม่ดีในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ หุ้นขนาดใหญ่จะถือเป็นตัวเลือกหุ้นที่มีเสถียรภาพและน่าเชื่อถือที่สุด 401,000 หุ้นเนื่องจากหุ้นของ บริษัท ที่จัดตั้งขึ้นมีแนวโน้มลดลงอย่างไม่คาดคิด กองทุนเป้าหมายหรือที่เรียกว่ากองทุนการจัดสรรสินทรัพย์คือกองทุนที่ได้รับการบริหารจัดการแบบกำหนดเองซึ่งได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการลงทุนของผู้ถือหน่วยลงทุนและให้ผลตอบแทนสูงในวันที่กำหนดที่ระบุไว้ในข้อกำหนดกองทุน โดยทั่วไปแล้วกองทุนเป้าหมายจะกลายเป็นเงินลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเนื่องจากเป็นวันที่เป้าหมายปิดเนื่องจากผู้จัดการกองทุนมักจะจัดสรรเงินทุนเพื่อการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าในช่วงเวลานี้ กองทุนเป้าหมายเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับบุคคลที่ไม่มีประสบการณ์เพียงพอหรือยินดีที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ไม่มีการจัดการของตนเอง หุ้นระหว่างประเทศและหุ้นในตลาดเกิดใหม่การลงทุนในหุ้นต่างประเทศมักมีความเสี่ยงและซับซ้อนมากขึ้นเนื่องจากนักลงทุนต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นเหตุการณ์ทางการเมืองความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนนโยบายรัฐบาลและเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจและสังคม ดังนั้นหุ้นต่างประเทศจึงเป็นตัวเลือกหุ้นที่มีความเสี่ยงมากที่สุด 401,000 รายการ หุ้นประเภทเดียวที่ถือว่ามีความเสี่ยงมากกว่าหุ้นระหว่างประเทศคือหุ้นในตลาดเกิดใหม่ซึ่งเป็นหุ้นของ บริษัท ที่อยู่ในอุตสาหกรรมการปฏิวัติและประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ ตัวอย่างของหุ้นในตลาดเกิดใหม่คือกลุ่มที่เกี่ยวข้องกับพลังงานทดแทนและอุตสาหกรรมอื่น ๆ ที่มีอนาคตอันใกล้ซึ่งอาจจะหรืออาจจะไม่ประสบความสำเร็จในอนาคตอันใกล้ ข้อคิดเห็นถูกปิด